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BANCO MUNDIAL Organismos regionales y grupos relevantes

Organismos regionales y

grupos relevantes

 

 

 

 

 

A.   Grupos regionales estilo GAFI

1.    Grupo Asia/Pacífico sobre el Lavado de

Activos

2.    Grupo de Acción Financiera del Caribe

3.    Consejo de Europa, MONEYVAL

4.    Grupo del Este y Sur de África contra el

Lavado de Activos

5.    Grupo de Acción Financiera de Suramérica

 

B.   Grupo de Bancos Wolfsberg

1.    Principios de Antilavado de activos para la

Banca Privada


2.    Declaración sobre la Supresión del

Financiamiento del Terrorismo

3.    Principios de Antilavado de Activos para la Banca Corresponsal

4.    Seguimiento,  investigación y búsqueda

 

C.   Secretaría  de la Commonwealth

 

 

D.   Organización de Estados

       Americanos-CICAD

 

 

 

 

 

 

Además de los organismos emisores de estándares, analizados en el Capítulo 3, existen otros organismos internacionales que cumplen funciones primordiales en la lucha contra el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo. Estos grupos tienden a estar organizados por la región geográfica o de acuerdo con objetivos espe­ cíficos del organismo.

 

 

A. Grupos regionales estilo GAFI

 

Los grupos regionales de Acción Financiera sobre el Lavado de Activos (GAFI) o gru­ pos regionales estilo GAFI (GREG) son muy importantes en la promoción e imple­ mentación de estándares relativos al antilavado de activos (ALD) y contra el financia­ miento del terrorismo (LFT) dentro de sus respectivas regiones. Los GREG son para sus regiones lo que el GAFI representa para el mundo.

Estos organismos siguen el modelo del GAFI y, al igual que éste, su único objetivo es la lucha contra el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo. Promueven la puesta en práctica y observación de Las cuarenta recomendaciones sobre el lavado de activos (Las cuarenta recomendaciones) y las nueve Recomendaciones  especiales sobre

 

 

 

el financiamiento del terrorismo (Recomendaciones  especiales).1 También realizan las evaluaciones mutuas de sus miembros, cuyo fin es identificar debilidades, para que los miembros puedan tomar medidas correctivas. Por último, los GREG proporcionan información a sus miembros sobre las tendencias, técnicas y otras actividades rela­ cionadas con el lavado de activos en sus Informes sobre tipologías, que son elabo­ rados, por  lo general, una  vez al año. Los GREG son organismos voluntarios  y cooperativos. Cualquier país o jurisdicción dentro de una región geográfica dada puede ser miembro, siempre y cuando acate las reglas y objetivos de la organización. Algunos miembros del GAFI también son miembros de los GREG. Además de los miembros con derecho a voto, también se puede conceder la condición de miembro observador, sin derecho a voto, a las jurisdicciones y organismos que deseen participar en las actividades de la organización.

Los GREG actualmente reconocidos por el GAFI son:

 

1.  Grupo Asia/Pacífico sobre el Lavado de Activos (GAP).2

2.  Grupo de Acción Financiera del Caribe (GAFIC).3

 

 

1      Las cuarenta recomendaciones,  http://www.fatf­gafi.org/pdf/40Recs­2003_en.pdf,  reprodu­ cidas en el Anexo 4 de esta Guía de referencia y Recomendación especial, http://www.fatf­ gafi.org/pdf/SrecTF_en.pdf, reproducidas en el Anexo 5 de esta Guía de referencia.

2      Las jurisdicciones miembros son: Australia, Bangladesh, Brunei, Camboya, China Taipei, Estados Unidos, Fiji, Filipinas, Hong Kong­China, India, Indonesia, Islas Cook, Islas Marshall, Japón, Macao­China, Malasia, Mongolia, Nepal, Niue, Nueva Zelanda, Pakistán, Palau, República de Corea, Samoa, Singapur, Sri Lanka, Tailandia y Vanuatu.

Las jurisdicciones observadoras son: Canadá, Francia, Myanmar, Papúa Nueva Guinea, República de Kiribati, República de las Maldivas, República de Nauru, República Democrática Popular de Laos, Reino Unido, Tonga y Vietnam.

Las organizaciones observadoras son: Banco Asiático de Desarrollo (ADB), Cooperación Económica Asia­Pacífico (APEC), Asociación de Naciones del Sureste Asiático (ASEAN), Grupo de Acción Financiera del Caribe (GAFI), Secretaría del Commonwealth, GAFI, Fondo Monetario Internacional (FMI), Grupo Egmont, INTERPOL, Grupo Extraterritorial de Super­ visores Bancarios (OGBS), Pacific Financial Technical Assistance Centre  (PFTAC), Pacific Islands Forum Secretariat (PIFS), Banco Mundial, Organización Mundial de Aduanas (WCO), Programa Internacional de Control de Drogas de las Naciones Unidas (UNDCP) y la Oficina de la ONU sobre Drogas y Delincuencia (ODC). http://www.apgml.org

3      Los países miembros son: Anguila, Antigua y Barbuda, Antillas Holandesas, Aruba, Bahamas, Barbados, Belice, Bermuda, Costa Rica, Dominica, El Salvador, Granada, Guatemala, Guyana, Haití, Honduras, Islas Caimán, Islas Vírgenes Británicas, Jamaica, Montserrat, Nicaragua, Panamá, República Dominicana, Saint Kitts y Nevis, Santa Lucía, San Vicente y las Granadinas, Surinam, Trinidad y Tobago, Islas Turk y Caicos y Venezuela.

Las naciones cooperantes son: Canadá, España, Estados Unidos, Francia, México, Países

Bajos y Reino Unido (la lista continúa).

 

 

 

3.  Consejo de Europa-MONEYVAL4

4.  Grupo del Este y Sur de África contra el Lavado de Activos (ESAAMLG).5

5.  Grupo de Acción Financiera de Suramérica (GAFISUD).6

 

Algunos GREG han establecido sus propias convenciones o instrumentos  sobre ALD. Por ejemplo en 1990, el GAFIC publicó sus “Recomendaciones de Aruba”, las cuales son 19 recomendaciones que abordan el problema del lavado de activos desde la perspectiva regional del Caribe y que complementan Las cuarenta recomendaciones.7

Además, en 1992, una reunión ministerial dio origen a la “Declaración de Kingston”,

 

 

 

Los organismos observadores son: Secretaría del Grupo Asia/Pacífico, Caribbean Customs and Law Enforcement Council (CCLEC), Banco de Desarrollo del Caribe (CDB), CARICOM, Secretaría del Commonwealth, Comisión Europea, Secretaría del GAFI, Programa Mundial de la ONU sobre el Lavado de Activos (GPML), Banco Interamericano de Desarrollo (BID), Interpol, Grupo Extraterritorial de Supervisores Bancarios (OGBS), Organización de Estados Americanos/Comisión  Interamericana  para  el Control  del Abuso de  las Drogas (OEA/ CICAD) y la Oficina de las Naciones Unidas sobre Drogas y Delincuencia (UNODC). http:// www.cfatf.org

4      Los miembros son: Albania, Andorra, ex República Yugoslava de Macedonia, Armenia, Azer­ baiyán, Bosnia­Herzegovina, Bulgaria, Croacia, Chipre, Eslovaquia, Eslovenia, Estonia, Fede­ ración Rusa, Georgia, Hungría, Letonia, Liechtenstein, Lituania, Malta, Moldavia, Polonia, República Checa, Rumania, San Marino, Serbia y Montenegro y Ucrania.

Los jurisdicciones observadoras son: Canadá, Estados Unidos, Japón, la Santa Sede y

México.

Los observadores son: la Comisión de Comunidades Europeas, la Secretaría del Common­ wealth, el Banco Europeo para la Reconstrucción y el Desarrollo (EBRD), el GAFI (Secretaría y  países miembros),  el  Fondo  Monetario  Internacional  (FMI),  la  Interpol,  el  Grupo Extraterritorial de Supervisores Bancarios (OGBS), la Secretaría General del Consejo de la Unión  Europea, la División de Prevención de la Delincuencia y Justicia Penal de las Naciones Unidas, la Oficina sobre Drogas y Delincuencia de la ONU (UNODC), el Banco Mundial y la Organizacion Mundial de Aduanas (WCO). http://www.coe.int/T/E/Legal_affairs/ Legal_cooperation/Combating_economic_crime/Money_laundering

5      Los miembros son: Botsuana, Kenia, Malawi, Mauricio, Mozambique, Namibia, Seychelles, Sudáfrica, Suazilandia, Tanzania, Uganda. Lesotho, Zambia y Zimbabue se han incorporado al ESAAMLG, pero todavía no han firmado un memorando de entendimiento.

Los observadores son: la Secretaría del Commonwealth, la Secretaría del GAFI, el Reino

Unido, Estados Unidos y el Banco Mundial. http://www.esaamlg.org

6      Los miembros son: Argentina, Bolivia, Brasil, Chile, Colombia, Ecuador, Paraguay, Perú y Uruguay. Los observadores son: Francia, el BID, México, Portugal, España y Estados Unidos. http://www.gafisud.org/english/index.html

7      http://www.cfatf.org/eng/recommendations/cfatf/

 

 

 

que manifestaba el compromiso de los gobiernos respectivos del GAFIC a aplicar estándares internacionales de ALD.8 Del mismo modo, en 1990 el Consejo de Europa aprobó su “Convención sobre el lavado, identificación, embargo y decomiso de los beneficios económicos derivados del delito (Convención de Estrasburgo).9 Estos son instrumentos importantes en la aplicación de estándares de ALD para sus regiones respectivas.

Además, ya se está considerando o está en pleno desarrollo la creación de otros tres GREG.10  Las tres nuevas áreas geográficas serían:

 

•   El Medio Oriente y África septentrional11 (MENA);

•   África central y occidental (GIABA); y

•   Eurasia.

 

Antes que estas organizaciones sean reconocidas por el GAFI, hay que resolver algunos asuntos con respecto a los miembros y otros problemas relativos a la organi­ zación, así como procedimientos de evaluación mutuos.

 

 

B. Grupo de Bancos Wolfsberg

 

El Grupo Wolfsberg es una asociación de 12 bancos globales, que representan princi­ palmente los intereses de la banca internacional privada.12 El Grupo, denominado así en honor al Château Wolfsberg, en el noreste de Suiza, donde se formó el grupo, ha establecido tres conjuntos de principios para la banca privada.

 

1.  Principios de antilavado de activos para la banca privada

Estos principios representan la visión del grupo sobre las directrices adecuadas

ALD, con personas que tienen un patrimonio cuantioso y los departamentos de

 

 

 

8   http://www.cfatf.org/eng/kingdec/

9   http://conventions.coe.int/Treaty/en/Treaties/Html/141.htm

10   GAFI, Informe anual 2003­2004, p.15, http://www1.oecd.org/fatf/pdf/AR2004_en.pdf

11   Id. En las reuniones preparatorias estuvieron presentes representantes de los siguientes países: Argelia, Arabia Saudita, Bahrain, Egipto, Emiratos Árabes Unidos, Jordania, Kuwait, Líbano, Marruecos, Omán, Qatar, Siria, Túnez y Yemen.

12   El Grupo Wolfsberg está compuesto por los principales bancos internacionales que se men­ cionan a continuación: ABN Amro N.V., Banco Santander Central Hispano S.A., Bank of Tokyo­Mitsubishi Ltd., Barclays Bank, Citigroup, Credit Suisse Group, Deutsche Bank A.G., Goldman Sachs, HSBC, J.P. Morgan Chase, Société Générale, UBS AG. http://www.wolfsberg­ principles.com/index.html

 

 

 

la banca privada de las instituciones financieras. Se refieren a la identificación del cliente, que incluye establecer quién es el beneficiario de todas las cuentas, y a las situaciones que requieren una mayor debida diligencia, como las opera­ ciones no usuales o sospechosas.

Los once principios comprenden:

 

1.   Aceptación del cliente: estándares generales

2.   Aceptación del cliente: situaciones que requieren una mayor diligencia o atención

3.   Actualización de los archivos de clientes

4.   Maneras de proceder cuando se identifican actividades extrañas o sos­

pechosas

5.   Vigilancia

6.   Responsabilidades de control

7.   Reportes

8.   Educación, adiestramiento e información

9.   Exigencias sobre retención de registros

10.  Excepciones y anomalías

11.  Organización del antilavado de activos.13

 

2.  Declaración sobre la Supresión del Financiamiento del Terrorismo

La Declaración del Grupo Wolfsberg sobre la Supresión del Financiamiento del Terrorismo  describe la función que deberían cumplir las instituciones financieras en la lucha contra el financiamiento del terrorismo, con miras a intensificar la contribución de dichas instituciones frente a este problema internacional.14

La declaración dispone que se deberían mejorar las políticas y procedimien­ tos de “Conozca a su cliente” (CSC), a través de búsquedas de listas de terroris­ tas conocidos o de aquéllos sospechosos de serlo. Además, los bancos deberían cumplir un papel activo ayudando a los gobiernos, al establecer una mayor debida diligencia cada vez que vean actividades sospechosas o irregulares. Es muy importante  que haya una  mayor debida diligencia, especialmente cuando los clientes estén vinculados con sectores o actividades que han sido identificados por las autoridades competentes como fuentes de financiamiento del terrorismo.15  La declaración continúa ratificando la necesidad de fortalecer

 

 

 

13    http://www.wolfsberg­principles.com/privat­banking.html

14    http://www.wolfsberg­principles.com/financing­terrorism.html

15    Id., principios 4 y 5.

 

 

 

la cooperación  internacional  y aprobar  las Recomendaciones   especiales del

GAFI.16

 

3.  Principios de antilavado de activos para la banca corresponsal

El Grupo Wolfsberg ha aprobado  un conjunto  de 14 principios que rigen el establecimiento y mantenimiento  de relaciones de corresponsalía a nivel mundial.17   Los principios prohíben  que los bancos internacionales realicen negocios con “bancos ficticios”.18 Además, estos principios utilizan con la banca corresponsal un  enfoque basado en los riesgos, diseñado para determinar el nivel adecuado de debida diligencia que debería adoptar  un banco con respecto a los clientes de sus bancos corresponsales.

Para evaluar los riesgos eventuales, los principios Wolfsberg le exigen a un banco corresponsal que tenga en cuenta respecto a sus bancos clientes:

 

•   el domicilio;

•   la propiedad y la estructura gerencial;

•   la cartera comercial; y

•   la base de clientes.19

 

Este perfil de riesgos tiene como objetivo ayudar a los bancos en la aplica­ ción de los procedimientos de CSC al prestar servicios de corresponsalía. Los principios también se refieren específicamente a la identificación y el segui­ miento de operaciones o actividades extrañas o sospechosas.

Los principios  para  la banca  corresponsal  comprenden  los siguientes temas:

 

1.  Preámbulo

2.  Banca corresponsal

3.  Responsabilidad y supervisión

4.  Debida diligencia basada en los riesgos

5.  Estándares de debida diligencia

6.  Debida diligencia aumentada

7.  Bancos pantalla

 

 

 

 

16    Id., principio 7.

17    http://www.wolfsberg­principles.com/corresp­banking.html

18    Id., principio 7.

19    Id., principio 5.

 

 

 

8.  Bancos centrales y organizaciones supranacionales

9.  Sucursales, subsidiarias y filiales

10.  Aplicación a la base de clientes

11.  Actualización de expedientes de clientes

12.  Análisis y comunicación de actividades sospechosas

13.  Integración en el programa de antilavado de activos

14.  Recomendación para un registro internacional.20

 

4.  Seguimiento, investigación y búsqueda

Este conjunto  de principios identifica aspectos que se deberían tratar para que las instituciones financieras puedan desarrollar procesos adecuados de seguimiento, investigación y búsqueda,21 usando un enfoque de perfil de ries­ gos. Los principios reconocen que el perfil de riesgos puede ser diferente para una institución financiera en su totalidad y para cada una de sus áreas, dependiendo de la actividad que se desarrolle en un área determinada (por ejemplo: banca minorista, banca privada, banca corresponsal, agente de bolsa). Estos principios también admiten que todo proceso para el seguimiento, la investigación o la búsqueda se limita a identificar a aquellos clientes y ope­ raciones que poseen características identificables que se pueden distinguir de comportamientos aparentemente legítimos.

Según estos principios, las instituciones financieras deberían contar con procesos adecuados que permitan identificar actividades y patrones de activi­ dades u operaciones inusuales. Dado que las operaciones, los patrones o las actividades inusuales no tienen por qué ser sospechosos en todos los casos, las instituciones financieras deben poder analizar y determinar si la actividad, los patrones o las operaciones son sospechosos por su naturaleza en relación, entre otras cosas, con un potencial lavado de activos.22

Los principios promueven el uso de un enfoque basado en los riesgos para las actividades de seguimiento.23 Además, fomentan el uso de la investigación o el filtrado en tiempo real, que incluye el análisis de una transacción antes de que se ejecute, cuando existe un embargo o una sanción.24 Se promueven las búsquedas retroactivas basadas en el enfoque de riesgos de la institución.

 

 

 

20    Id., Introducción, Índice.

21    http://www.wolfsberg­principles.com/monitoring.html

22    Id., principio 3.

23    Id., principio 4.

24    Id., principio 4.1.

 

 

 

La mayor parte del seguimiento en curso de actividades inusuales o poten­

cialmente sospechosas se realiza a través del seguimiento de operaciones.25

El seguimiento de operaciones basado en riesgos para reconocer un eventual lavado de activos requiere que se desarrollen modelos de riesgos que identi­ fiquen aquellos potenciales para el lavado de activos y que proporcionen un modo de evaluar estos riesgos para compararlos con las operaciones llevadas a cabo. Un proceso adecuado de seguimiento de operaciones comparará la información de la operación frente a los riesgos identificados (como la locali­ zación geográfica de la operación, el tipo de productos y servicios ofrecidos y el tipo de cliente que realiza la operación) con las distintas tipologías de lavado de activos y con otras actividades delictivas para determinar si una operación es inusual o sospechosa.

 

 

C. Secretaría de la Commonwealth

 

La Secretaría de la Commonwealth es una asociación voluntaria compuesta por 53

Estados soberanos que deliberan y trabajan conjuntamente  por el interés común de sus pueblos en una amplia gama de temas, entre los cuales se incluye promover la comprensión internacional y la paz mundial.26  Todos los Estados miembros, con excepción de Mozambique, han estado, directa o indirectamente, bajo el dominio británico, o han tenido vínculos administrativos con otro país del Commonwealth.

Con respecto al ALD y la LFT, la Secretaría de la Commonwealth presta asistencia a los países para llevar a la práctica Las cuarenta recomendaciones y las Recomendaciones especiales.  Trabaja  con  organismos  nacionales  e  internacionales  y ayuda  a  los gobiernos a poner en ejecución las recomendaciones del GAFI. La Secretaría es miem­ bro observador del GAFI, GAFIC, GAP y ESAAMLG.

La Secretaría de la Commonwealth ha publicado un “Manual de mejores prácticas para combatir el lavado de activos en el sector financiero”.27 El manual está dirigido

 

 

25    Id., principio 5.

26    Los países de la Commonwealth son: Antigua y Barbuda, Australia, Bangladesh, Barbados, Belice, Botsuana, Brunei Darussalam, Camerún, Canadá, Chipre, Dominica, Fiji, Ghana, Grenada, Guyana, India, Jamaica, Kenia, Kiribati, Lesotho, Malawi, Malasia, Maldivas, Malta, Mauricio, Mozambique, Namibia, Nauru, Nueva Zelanda, Nigeria, Pakistán, Papúa Nueva Guinea, Samoa, Seychelles, Sierra Leona, Singapur, Islas Salomón, Sudáfrica, Sri Lanka, St. Kitts y Nevis, Santa Lucía, San Vicente y las Granadinas, Suazilandia, Bahamas, Gambia, Tonga, Trinidad y Tobago, Tuvalú, Uganda, Reino Unido, Tanzania, Vanuatu y Zambia. http://www.thecommonwealth.org

27    El manual sólo se puede obtener directamente de la Secretaría de la Commonwealth. Actual­

mente, no está disponible en línea.

 

 

 

a los encargados de formular las políticas en el gobierno, los reguladores y las ins­

tituciones financieras.

 

 

D. Organización de Estados Americanos, CICAD

 

La Organización de Estados Americanos (OEA) es el organismo regional para la seguridad y la diplomacia en el hemisferio occidental. Todos los 35 países de las Américas han ratificado la Carta de la OEA.28 En 1986, la OEA creó la Comisión Interamericana para el Control del Abuso de las Drogas (conocida por sus siglas en español, CICAD), con el fin de hacer frente al problema  cada vez mayor del narcotráfico en el hemisferio. En 1994, los jefes de Estado y de gobierno del hemisferio occidental aprobaron  que la CICAD incluyera como  parte  de sus funciones los esfuerzos regionales de ALD. La CICAD ha elaborado estrategias regionales globales y reglamentos modelo para combatir el tráfico y el uso de drogas, la proliferación de sustancias químicas y precursores y el tráfico de armas, así como el lavado de activos.29

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

28    Los Estados miembros de la OEA son: Argentina, Bolivia, Brasil, Chile, Colombia, Costa Rica, Cuba, Ecuador, El Salvador, Guatemala, Haití, Honduras, México, Nicaragua, Panamá, Paraguay, Perú, República Dominicana, Estados Unidos, Uruguay, Venezuela, Barbados, Tri­ nidad y Tobago, Jamaica, Granada, Surinam, Dominica, Santa Lucía, Antigua y Barbuda, San Vicente y las Granadinas, Bahamas, St. Kitts y Nevis, Canadá, Belice y Guyana. http:// www.oas.org/main/english/

29    http://www.cicad.oas.org/Desarrollo_Juridico/eng/legal­regulations­money.htm

 

 

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